大学生自主创业贷款，最好是以公司贷款还是以个人贷款？
办公司，需要培养“财商”，基础是企业财务的基本原理，这个问题就涉及到一条比较重要的“税盾效应”。
“税盾效应”指企业如果要向股东支付和债权人相同的回报，实际需要生产更多的利润。不用太多解释，举个简单例子就明白。
例题：现公司所得税前利润100万/年，如增加投入100万，可新增息税前利润100万/年，假定企业所得税率25%、银行贷款年利率5%、利息代开增值税3.3%、个人所得利息、股息税率 20%。现需融资100万，有三种融资方案：
1.股东从银行贷款以资本金形式投入公司；
2.股东从银行贷款以股东借款形式投入公司；
3.公司直接从银行借款。
解答：
1.无利息支出，新增息税前利润100万，缴纳企业所得税25万，税后净利润75万，以分红形式支付股东，需要分红6.25万，扣除股东的个人所得税1.25万，股东净得5万，支付利息。
2.假定股东的100万借款不超过股东已实际出资的两倍，向股东支付利息可全额在税前扣除。则，新增息税前利润100万，扣除向股东支付利息6.46万后税前利润93.54万，缴纳企业所得税23.39万，税后净利润70.15万；支付股东利息6.46万，股东需支付增值税0.21万、个人所得税1.25万，股东净得5万，支付利息。
3.新增息税前利润100万，直接向银行支付利息5万，支付利息后税前利润95万，缴纳企业所得税23.75万，税后净利润71.25万。
比较一下，三个方案公司及股东共支付税金为，方案1：26.25万，方案1：24.85万，方案1：23.75万。可见，方案2、3优于方案1，这就是税盾效应，因为利息可以在企业所得税前扣除，减少了企业所得税费用。方案3由于方案2，是因为多了一个交易环节，增加了税费支出。
针对本题，如果公司和股东能以同等或相似条件拿到贷款，公司直接贷款是最优选择。股东和公司总体的税务负担低、税务风险低。
第二，还需要考虑债务风险。设立公司，重要的是公司的有限责任，即股东以其所认缴的出资额为限对公司承担有限责任，公司法人以其全部资产对公司债务承担全部责任。在这一点上，同样是公司直接贷款优于股东借款。
第三，也要考虑贷款的可行性。近年来，虽然在国家大力推动下，普惠金融有了不小的发展，但对初创公司来说，紧靠自身条件仍然很难。比方说，现在确实有纯信用的小微贷款，但都是基于小微企业已累计的经营业绩，如银行流水、缴纳的税金社保或者供应链融资（有核心企业、大企业订单等），这些初创企业往往无法适用，且额度不高；初创企业想突破，只能做有担保的，如房产抵押或专用担保公司担保。
想到的需要考虑因素就这些了，请具体情况具体分析吧。
贷款是如何办理的？
一、贷款手续取决于具体的贷款品种，对于一般的抵押贷款来讲，需要的最基本资料包括：借款人身份证、户口本、婚姻状况资料、工作收入证明等还款能力证明、抵押物权属证明（房产证）等。目前，银行同业提供的个人贷款产品和服务具有一定的同质性，区别不是很大。
不过需注意的是: 在向银行申请贷款时，需要使自己的各项情况符合银行的要求，这样申请贷款才会成功。
二、贷款有以下几个种类。
1. 创业贷款：创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。
2. 抵押贷款：抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。目前，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70％，贷款最高限额为30万元。目前，车抵押贷款一般不超过购车款的80%，贷款期限最长不超过5年。房屋抵押贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
3. 质押贷款：目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款。目前较普遍的是存单、国库券质押。存单质押贷款的起点一般为5000元，每笔贷款不超过质押面额的80%，在银行网点当天即可取得贷款。国债质押贷款的起点为5000元，每笔贷款不超过质押国债面额的90%；贷款期限最长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限。保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80％。另外，如果征得亲友的书面同意，并同时出示本人和亲友的有效身份证件，还可以用亲友的凭证式国债办理质押贷款。
4. 保证贷款：如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。
投资企业是路子吗？
身无分文，但是胆子很大，要创业，疯狂贷款，投资企业是路子吗？
问题有意思。我是一名创业者，尝试回答。
对于题主的问题，确实想说几句心里话。我是一个创业“老兵”。看到一个想创业的新朋友，连一点创业常识，都不了解，特别担心；毕竟，创业需要付出代价的；如果不慎重，详实的把控，那么，很容易造成惨重的经济损失。无论，我说的是对，是错，都希望这位朋友，耐下心来，好好参考一下。
要说起创业，非常艰辛的一件事。不仅需要投入创业者全部的个人精力，还需要大量的启动资金，才能正常运转起来。虽然说，每一个创业者，一定要具备一种超乎常人的胆量（勇敢的迈出第一步），很关键，但是，如果做不到“心细入丝”，结合自身条件，与能力，很好的把控，那么，都是一种作死行为。
创业，不仅仅需要胆识，还要具备多项创业资本和能力，比如说，商业思维，创业精神，敢于尝试，与试错，有足够强大的自信心，意志力，执行力……。
创业，总会出现两种结果，成功与失败。但是，决定企业命运的三种元素，天时，地利，人和。天时，地利，这两种元素，属于外在因素，也就是说，创业主体无法预料和控制（凭天由命）。人和，就是后天培养出来的；比如说，一个人的人脉圈子，对社会经济结构的了解，知识结构的储存量。
言归正传。身无分文，但是胆子很大，要创业，疯狂贷款，投资企业是路子吗？这种思想，【创业经典论坛】觉得，有利也有弊。胆子大，是好事，但，创业投资企业，不光靠胆大，就能完成任务的，企业需要严密的管理系统，运营能力。所以，也需要一个心细如丝的“人”。
胆子大，也要看在什么样的时代背景下。如果说，在改革开放初期，确实需要胆大。物质匮乏时期，只要有商品，都不愁卖（消费围着产品转的时代）。那个时代里，涌现出来的一大批创业者，大家都没有钱，投资创业，差不多都是靠借钱创业的。任何人，从来不用担心不赚钱，没人卖，创业会失败。只要胆子够大，无论做什么生意，都会让你赚到手发软。
眼下，时代不同了。中国经济，早已注入了许多新元素（房地产经济，互联网经济，科研项目，还有大量的外来经济力量的融合）；已经今非昔比啦！中国经济，已经融入到国际经济结构当中。无论任何一种商业经营，如果没有一种新的商业思维模式，那么，都是很难获得有力发展切机的（除非你有强大的经济支撑）。
在现实生活中，谁不清楚，大家手里缺少的，还是商品吗！已经不是了，而是钱（早被少数寡头聚垄了）。眼下时局，到处都是商品，就是看不到钱（泡沫经济）。新的经济结构下，已经被颠倒了消费结构（商品围着消费转），甚至，已经发展到了，私人订制（多可怕啊，企业生产厂家，直接对接消费者）。别说你身无分文，即便是有钱，仅凭个人力量，要想投资企业生产，已经没有什么优势了，难道，你还幻想着，只要能生产出产品，就会有人购买吗！错，如今的消费者啊！品牌意识很强，即便是一线产品，都不一定好销售，因为透明的互联网电商，就能轻松击垮你（拿你的产品，能把你的企业击垮——压缩了企业利润率）。眼下，商业经营环境，多艰难！市场上的到处充斥着，同质化商品，竞争激烈！，难道你不了解这些吗？市面上，有多少家私微企，都在垂死挣扎（社会上，出现大批亏损惨重的企业，不都是改革开放最早期，那批胆大的创业者，现如今，哪个不是负债累累）。
新经济形势下，已经不能仅靠胆大，就能从事企业投资了，需要很高的创业“门槛”。对于没钱，没能力，没新型商业思维的穷人来说，已经很难拥有创业切机了。这也提升了穷人创业，要付出更大风险（本来创业的成功率1%）。何况，你又没钱，还需要借款，你能借到没利息，不用还的钱吗！
你想创业，不是没有机会，也不是不可以，关键要看，你是否拥有一套新商业思维模式。新经济形势，讲究的是人（互联网生意模式）。假如你手握海量的流量，即便，没钱投资，照样可以创业赚钱（比如，实体店+社群+），有可能，还会有人找上门，要求合作呢！
总之，时代不同咯！老眼光不能看新社会！
你这种思想，已经“奥特拉”。如果你有资源，就不要轻易浪费了。我建议你，先别急着创业，让自己出门到处走走，看看，多了解一些社会发展趋势。利用空余时间，多学习学习，掌握一些新商业营销知识。对你决定有帮助的。就回答这些，希望对你有帮助。感谢关注，欢迎评论。我是【创业经典论坛】，欢迎阅读，分享更多创业内容。创业免息贷款是怎么回事？
创业免息贷款是真实的，主要是当地政府为了扶持当地的小微企业及个体工商户经营发展，并带动当地的人员就业、促进经济的发展，缓解创业者融资难的问题，所推出的一项优惠政策。
该政策主要涉及社会劳动保障局，市财政小额贷款担保中心，当地对接该政策的银行，由银行及担保机构对创业贷款申请人的各项资料进行审核，社会劳动保障局对创业者的身份、资质认定。面向的对象从之前的13类拓展到目前的15类，主要有以下人群：城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、刑满释放人员、高效在校生、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民、公益二类和从事生产经营活动事业单位的离岗创业人员、技校及职高毕业生）、未就业随军家属。
针对贷款金额，免息的期限及办理的条件，每个地市会有一定的差别，详情可以询问当地的社会劳动就业保障局或者是社区人员。对于成功办理创业免息贷款的创业者，一定要维护好自己在贷款期间内的个人征信，及时偿还各类贷款及信用卡透支金额。因为该创业免息贷款的最新政策，对于优质个人信用的创业者是可以享受多次循环贷的。
面对外部经济环境的恶化的压力，国家对中小微企业推出了各项贷款、税收、社保等优惠减免政策，望正处在经营困境的小微商户在各项优惠政策的扶持之下，能够重新焕发活力，为国家的经济发展贡献自己的一份社会责任。
想从银行贷款6万元创业？
如果你是农村户口，可以申请邮储银行的小额贷款
邮政银行贷款是小额贷款。针对两个客户群。1，是针对农户，要从事养殖和种植业。要已婚的。找一到两个担保人最多可以贷款5万。
2，是针对商户，这个你要有工商营业执照，要正常经营三个月以上。而且要找一到两个担保人，最多可以贷款10万。从你申请到审批下来大概一周时间，会把钱打到你在邮储银行开通的活期账户里。
还有一种是创业贷款：贷款金额1万元以下只需一个担保人，1万元以上需要两个担保人，不需要任何抵押。
此项贷款的对象为农民、城镇个体经营者和微小企业主（包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等），农户最高贷款金额为5万元，商户最高贷款金额为10万元。
申请贷款可选择保证或联保两种方式，保证贷款担保人必须有固定的职业或稳定的收入，两人担保的，其中一人须为公务员、教师、医生、事业单位或大中型企业正式员工；联保单款可由3-5个贷款人组成联保小组，相互承担连带责任。
邮政储蓄小额贷款有三种还款方式：一次还本付息法（期限3个月）、等额本息还款法（期限1年）和阶段性还款法（期限1年）。
通常，金融机构发放短期贷款是按到期利随本清的还款方式，而邮政储蓄银行小额贷款的第一种还款方式是按到期利随本清还款，其他的两种还款方式将会提高贷款实际利率。现考虑资金时间价值，匡算两种还款方式的实际利率：
（一）等额本息还款法：名义贷款利率为15.84%，（1）按复利计算，实际贷款利率为17.04%；
（2）以央行规定的一年定期存款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为18.57%；
（3）以央行规定的一年期贷款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为22.71%。
（二）阶段性还款法：：名义贷款利率为15.84%，
（1）按复利计算，实际贷款利率为17.04%；（2）以央行规定的一年定期存款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为17.49%；
（3）以央行规定的一年期贷款利率当收益率计算，邮政储蓄贷款实际利率为20.1%。