敞口费,交通银行表外业务风险敞口费

敞口费，交通银行表外业务风险敞口费？

就交行来说，假定交纳70%保证金后开出剩余的30%的银承，这部分银行资源的使用要收取管理费用，即风险敞口费，据说不是所有银行都收取这个费用。

谁能告诉我一个挣钱快而且不违法？

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保证金属于什么费？

交易保证金是指交易商规定客户入市买入或卖出黄金时，即开盘买卖时客户账户所必须具有的保证金。

开户保证金是指交易商规定客户在开设外汇保证金交易账户时，必须交纳的最低存款金额。

维持保证金是指在持仓过程中，客户的保证金能够维持交易账户继续持有敞口头寸的最小金额。当客户账户的保证金比例为30%时，系统便会对其强行平仓

为什么还要开银行承兑汇票？

企业向银行支付全额保证金，为什么还要开具银行承兑汇票，主要是从资金和财务运作的角度来考虑的。

银行承兑汇票是银行对信用资质较好的企业，在企业支付一定比例的保证金作为担保后，给企业开具的银行承兑汇票。企业缴付保证金比例为50%—100%不等。

那么为什么企业支付了全额保证金后，企业还是开具银行承兑汇票，主要是两个方面的因素：

1、各专业银行的存款要求。作为企业的贷款银行向企业提出开具承兑汇票要求时，多数企业只能接受；除非企业有更多的金融机构可供选择，愿意给企业提供融资方面的支持。否则，企业需要的信贷资金很难满足，会影响企业的运营。

一般情况下，因企业没有资金给银行提供全额保证金，则由银行给企业贷款，将这部分贷款作为开具银行承兑汇票的保证金，然后银行再给企业开出银行承兑汇票，开出银行承兑汇票后，企业或是直接付给供应商，或是到银行办理票据贴现。

如，某企业向银行申请贷款1000万元，银行提出将1000万元贷款作为保证金，给企业开具1000万元的银行承兑汇票。经过双方协商，银行贷款利率为4%（一年期），其全额保证金由银行按一年期大额存单办理，存款利率也为4%。银行的贴现率为3.6%。则企业的总体资金成本没有提高，如果企业将银行承兑汇票直接支付给供应商，则企业的资金成本还会更低。

2、企业粉饰财务报表的需要。粉饰财务报表的企业多数为上市公司，或者是对存量现金流有需求的企业。我们在阅读上市公司财务报表时，发现好多上市公司资产负债表中货币资金数额都很大，但在查阅财务报表附注时，就会发现货币资金的结构中有相当额度的大额存款，或许这其中就有不可动用的开具银行承兑汇票的保证金。同时，在负债总额中也会有一定额度的应付票据。

这种做法，在资金成本较低的情况下，可以加大企业某个时点日货币资金的期末余额，以及增加现金及现金等价物净额。

另外，有的企业也会在资金比较宽松的状态下，赚取差价，为企业赢得利润。

总之，企业向银行支付全额保证金，却还要开具银行承兑汇票，一方面是银行的存款需求，企业不得不开具银行承兑汇票；另一方面是企业自身的核算和管理要求，而向银行申请开具银行承兑汇票。

我是智融聊管理，如果喜欢我的观点，欢迎持续关注更多财经话题。

2020年7月25日

您知道保险该怎么买吗？

知道。

它的顺序因人而异，因家庭而异，如果要谈的话，可以写一本书了~

关于作用，倒是可以简单写一写，我们可以从保险的分类说起：

首先来明确一下，商业保险最基本的分类就是人身保险和财产保险。

人身保险就是保险标的是人的保险；

财产保险就是保险标的是财产的保险；

财产保险种类繁多，车险、家财险都属于财产保险。我们今天重点介绍一下人身保险，有关财产保险我们改天再详细介绍。

人身保险在各种媒体上有不同的、各种各样的分类，其实最基本的分类只有四种，分别是：健康保险、人寿保险、意外保险、年金保险。

万变不离其宗，市场上所有的人身保险都是由这四种保险组合而成，我们只要了解了这几种保险的作用，就可以对市场上所有的人身保险进行拆解、对号入座，就不会被“忽悠”了。

在这四种产品中，我们平时接触到健康险是最多的，也是最受关注的，所以我们就从健康险开始详细解读。

健康保险可以分为四种，分别是：疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险。

其中，失能收入损失保险、护理保险的产品，在目前的国内市场上几乎没有，还属于未来的发展方向，在这里我们就不多介绍了，等未来这两种产品稍微丰富一些，我们再另写文章介绍给大家。

下面我们重点谈一谈疾病保险和医疗保险。

疾病保险是给付型的保险，只要保险合同约定的疾病发生，保险公司就会赔付约定的保险金。

疾病保险的主要作用，是补偿患者的家庭经济收入损失。

因为在现实生活中，很多大病患者，往往在患病的前几年很难再继续工作，在收入中断的同时，还要承担高额的康复及护理费用支出费用。

而疾病保险赔付的保险金就是用来解决这个问题的。

疾病保险又分为重疾险和特定疾病保险：

两者的区别，就在于保障的范围是否覆盖了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》这个文件里面所定义的必须包含的六种疾病，即：

恶性肿瘤

急性心肌梗塞

脑中风后遗症

重大器官移植术或造血干细胞移植术

冠状动脉搭桥术

终末期肾病

如果六种都在，就是重大疾病保险。

如果只是覆盖了某种疾病，无论是一种或多种，那么就是特定疾病保险。比如：只保障恶性肿瘤的防癌险就属于特定疾病保险。

疾病保险可以叠加赔付的。比如你在A公司买了一份50万保额的重疾险，在B公司也买了一份50万保额的。一旦确诊，两家公司都会赔付，A家50万，B家50万，总共100万。

顾名思义，是可以报销各种看病费用，包括门诊、急诊、住院、手术等费用的保险。

医疗险的作用主要是来转移高额治疗费用的风险。

一些疾病的治疗费用非常高昂，可能一个疗程就需要几十万到上百万。并且一些进口的药物、先进的治疗手段和超额的治疗费用，社保是无法覆盖到的。

只靠重疾险是无法完全转移这个风险。

医疗保险又分为报销型医疗险和津贴型医疗险。

报销型的医疗险，赔付的保险金不能够超过被保险人支出的费用，目前市场上常见的百万医疗险就属于报销型医疗险。

所谓报销型，就是花多少最多只能报多少，即使买的保额是300万的保险，实际住院如果只花了2万，最多也只能报销2万。

津贴型的医疗险和疾病保险很像，也是给付型的，一般是住一天院给几十到上千元，或者做一次手术给几千元。

津贴型的医疗险也是可以叠加赔付的。

从上面的介绍可以看出，报销型的百万医疗险才是解决高额治疗费用风险的最佳选择。

健康保险就先介绍到这里，接下来我们看看人寿保险。

人寿保险是为了防范由于家庭经济支柱过早去世，造成孩子无钱抚养、老人无钱赡养、家庭债务无法偿还的风险。

人寿保险又分为：终身寿险、定期寿险和两全保险。

只要被保险人身故，就赔付死亡保险金的寿险。

因为人固有一死，所以肯定是可以获得保额的，所以终身寿险是为受益人存了一笔钱，更多的用于资产传承。

是在指定时间内身故，就赔付死亡保险金的保险。

和终身寿险区别的核心就在于是否有时间的限制。

定期寿险保险期限可以约定20年、30年、到60周岁等等。

定期寿险有可能拿不到赔付，因为有可能在约定时间之外身故。不过也正因为这样，定期寿险的保费相对终身寿险会便宜很多。

因为定期寿险具有保费低、杠杆高的特点，所以主要用于转移家庭经济支柱的身故及全残对家庭财务造成毁灭性损失的风险。

相当于定期寿险增加了生存责任，在指定时间内身故，就赔付死亡保险金，如果在指定时间内没有身故，就赔付生存保险金。

因为无论是身故还是生存都可能获得一笔保险金的赔偿，所以被称为两全保险。

很多产品“指定年龄返还保费”的这个功能，就是通过两全保险来实现的。

比如：同方全球慧馨安少儿重疾，满期返还120%保费的这个功能就是通过《同方全球慧馨安少儿两全保险》来实现的。

讲完了人寿保险，我们再来看看意外保险。

意外险，是对各种意外进行保障的保险，是为了转移意外造成的收入中断和家庭债务负担风险。

意外保险分为综合意外伤害保险和特殊场景意外伤害保险。

综合意外险指的是保障不限时间、不限地点，只要是意外对人身造成的损害，就会赔付。

特殊场景意外险指的是在特定原因、特定时间或特定地点下发生的意外，才予以赔付。

比如：我们坐飞机时捆绑购买的航空意外险，保障的就是从上飞机到下飞机的这段时间，而且是在飞机上的这个特定地点上发生的意外才保障。

意外险可以看做是一种特殊的寿险，只保障由于意外导致的身故和伤残。和寿险最大的不同是：

1、杠杆极高：因为保障范围窄，所以出险的概率小，100多元就可以获得50万的保额。

2、意外险可以根据伤残等级进行赔付，这个是其他的任何险种所没有的。保险公司会根据鉴定后的伤残等级，按照比例赔付：

1级伤残：赔付保额100%

2级伤残：赔付保额90%

3级伤残：赔付保额80%

4级伤残：赔付保额70%

5级伤残：赔付保额60%

6级伤残：赔付保额50%

7级伤残：赔付保额40%

8级伤残：赔付保额30%

9级伤残：赔付保额20%

10级伤残：赔付保额10%

假如，不幸由于意外失去了一只手臂，投保寿险是得不到赔付的，但是如果投保的是意外险，失去一只手臂属于5级伤残，可以获得50%的保额赔付。

意外险的健康告知十分宽松，只要能够正常生活的人都可以投保，覆盖人群非常广泛。

但是，需要注意的是，意外险对被保险人的职业要求很严格。

职业等级通常分6类，数字越高表示风险越大。意外险一般都会注明可以投保的职业，如果自己的职业不在可保范围内，是不能够随便投保的，因为保险公司很有可能会拒赔。

看完了意外险，我们再来看看年金险。

年金险和寿险刚好相反，是以生存为给付条件的。就是只要被保险人生存，保险公司就会按照约定的时间间隔、约定的数额支付一笔钱。

年金保险的作用是为了保证某一阶段刚性现金流支出，比如子女教育、出国留学、养老等等。

出于养老目的而投入的年金险，是为了防范因为寿命过长、丧失收入来源，在耗尽积蓄后导致生活质量严重下降的风险。