最近整理东西，翻到以前的银行流水单子，看着上面每个季度末多出来那么几块几毛钱的利息，就挺好奇这玩意儿到底是怎么算出来的。以前也没仔细想过，钱放银行给利息，天经地义嘛但具体怎么个给法，咱也不是很清楚。
于是我就琢磨着自己动手算算看。一开始嘛凭感觉想，不就是本金乘以利率嘛但活期存款，钱是经常进进出出的，本金天天变，利率又是多少？这就有点犯难。
我就上网扒拉一下，看不少说法。有的说用年利率除以365天，有的说除以360天。看着看着，感觉银行好像更喜欢用360天来算一年的利息天数，可能是为计算方便，咱也不深究，就按这个来。
他们说的那个计算公式，我看着觉得这个最靠谱：
利息 = 本金 × 日利率 × 存款天数
这里的关键是那个“日利率”。
咋算日利率？
这个就好办，就是把银行公布的那个活期存款年利率，再除以他们认定的那一年有多少天（也就是360天）。
比如，假设现在的活期年利率是0.3% （这个数字是我随便举例的，具体得看银行当时给的多少），那每天的利率就是：
0.3% ÷ 360 = 0.00000833... 大概就是这么个数，小得很。
动手算一笔
光说不练假把式，我找个简单的例子来算。假设我就放10000块钱在活期账户里，放30天没动过（当然实际情况很少这样，活期嘛就是方便随时用的）。
那这30天的利息大概就是：
10000（本金） × (0.3% ÷ 360)（日利率） × 30（天数）
算下来大概是：
10000 × 0.00000833 × 30 ≈ 2.5块钱
嚯，算完一看，一个月一万块钱的利息也就两块五毛钱。难怪平时看着流水单上那点利息没啥感觉。
更复杂点的情况
后来我又想想，咱的活期账户，钱不是天天一样的。今天发工资进账，明天交水电费又出去。银行咋算？
解一下，银行实际操作好像更细致点。他们会记录你每天账户里的实际余额，然后根据每天的余额来计算当天的利息，再把一个计息周期里（比如一个季度）每天产生的利息加起来，给你结算一次。有的说法叫什么“积数计息法”，听着挺专业，但意思差不多就是按天算，每天余额是多少就算多少。
- 今天有1万，算1天的利息；
- 明天花2千剩8千，就算8千的利息；
- 后天又进账5千变1万3，就算1万3的利息。
就这样一天天累加起来。这么一想，银行系统还是挺强大的，咱自己手动算肯定算不明白。
自己动手算一遍这个活期利息，虽然结果钱不多，但总算是搞清楚银行给我那几块钱是怎么来的。过程不复杂，就是那个日利率太低，再加上银行按360天算，感觉好像又少一点点点。不过弄明白总比糊里糊涂也算是个小实践。