p2p贷网,如何评价P2P网络贷款投资

p2p贷网，如何评价P2P网络贷款投资？

P2P最大的风险是庄家卷钱跑路，你看中的是人家的高利息，庄家看中的是你的本金。

网络贷款平台是近几年才产出的新兴事物。任何一个事物，一旦缺少监管，就会出现很多违法乱纪的事情，很多网络贷款平台，做着挂羊头卖狗肉的事情。

比如有些人说是借贷关系，但是从事的是非法集资。当时钱急到一定的时候就跑路了。2018年是网络贷款平台集中爆雷的阶段，很多人亏得血本无归。

现在，随着国家对网络贷款的监管深入，很多头部网贷平台都在有序的退出。

前一段时间累计贷款超过3000亿的微贷网，发布公告决定在6月底退出网络贷款业务。

据市场人士介绍，不止微贷网，51信用卡将于6月下旬全部退出其网贷业务，挖财也“正在按照政府要求来，转型发力金融科技”，拍拍贷称已于10月停止P2P发标，小牛在线、随手记等多家平台宣布网贷业务良性退出。

但尽管有着这么高的风险，还是有人愿意去冒这个风险。

吴女士，吴女士在2018年和2019年，经业务员介绍，总共花了630万元购买了一款名为广州广运商业保理有限公司发行的理财产品。

在当时该公司承诺只要一年回报率能将近10%，并且这家公司还提供了位于广州的房产作为抵押。然而，就在去年年底，该公司发了一份声明表示这款理财产品不能顺利兑付。

为什么这么高的风险还是有人去参与呢？

两个字就是：贪婪。

吴女士就是一个例子，感觉600多万元的钱一年下来就有60万的利息，这可是一笔不小的收入。

人一旦贪婪起来，往往就会忽视身边的风险，甚至把风险视而不见。

但是却却忘记了高风险不一定会有高收益。

那有没有一种高风险高收益的品种可以进行投资呢？

其实很多时候这种品种就摆在那里，却无人问津，那就是指数基金。

很多的投资专家，就连巴菲特都向大家推荐指数基金。

巴菲特还曾经说过，一个连什么都不懂的普通投资者，通过长期定投指数基金往往能产生大部分的专业投资者。

数据也表明指数基金能战胜80%的市场股票，同时能战胜80%的主动型基金。有人甚至写了一本书叫10年赚10倍。讲的就是，如何通过指数基金来长期获利的。

通过指数基金长期定投获得财富自由的比比皆是。

又比如台湾有一对夫妇就是通过定投指数基金，在40岁的时候退休，环游世界去了。自己还写了一本叫不上班也有钱的一本书。那本书里面也详细地介绍了，他自己是如何实现财富自由的，如何定投指数基金，值得一看。

最后，还是那句老话，投资有风险。

贷款余额破万亿元的P2P相继暴雷？

我是小融

期待与你一起理财致富

大家好，小融又来啦～

风萧萧兮易水寒，壮士一去兮不复还，前几天，我们还在同情上海人民被干湿垃圾整的苦不堪言，现在，小融的美好一天也将在广州阿姨的一句“靓女，你系咩垃圾？”中开始……

自7月起

广州将正式实施垃圾分类制度

从此开启一股垃圾分类学习风

虽现在垃圾分类还有些吃力

但一旦我们学会了分类

将保护好我们的生态环境、改善居住环境

分类让我们的城市更美丽

垃圾分类只是生活的打理之一

理财也一样需要打理

丢弃错误的理财产品、理财方式

选择正确理财产品让我们的财富生活更得心应手

继诺亚财富踩雷34亿供应链融资之后，中原证券2.4亿资管踩雷发酵。

可这回券商资管产品投资的底层资产，可是福建省闽兴医药对福建医科大学附属协和医院22亿元的应收账款。

事件回顾：

中原证券资管踩雷

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中原证券怎么了？资管踩雷2.4亿 负债超370亿

在诺亚财富34亿元踩雷承兴国际之后，市场上，中原证券2.4亿资管踩雷福建闽兴医药的应收账款也在逐渐发酵。

根据网上流传的通报说明，中原证券一查，发现不得了，闽兴医药实际控制人夏薛雯失联了！

近日，中原证券一份资管产品情况说明在圈内流传。

上面显示，中原证券资管在2017年12月设立了资管产品“联盟17号”，在2018年2月设立了“中京1号”，两者各自募集了5984万元、18165万元，合计募集资金2.4亿。

2.4亿元无法兑付，对中原证券一定会造成很大的影响。

据市场传闻，此事引起了中原证券高层的重视，公司董事长即刻带队向河南省公安厅汇报，目前已经立案。最新的消息是，闽兴医药的实控人夏薛雯已被福州市公安局刑事拘留。

继承兴34亿供应链融资暴雷之后，应收账款确权风险正在市场中的不断上演，这也加剧了业内对应收账款风险的探讨与警惕。

应收账款为何爆雷？

主要与金融产品设计中的政策把控有关，三大重点，缺一不可，一方缺失就会导致难以挽回的后果，这三点主要是：

一、健康的资金存管机制，避免自融

平台相关交易资金、备付金、风险金等存放于第三方账户，如银行账户或第三方支付机构账户，避免平台直接接触用户资金。

二、金融的本质是风控

良性的业务模式(数学模型)=降低坏账率；基于内部评级、底层资产、主要风险、还款来源等元素建立的信用体系或征信来源过滤杂质IP、衡量第三方机构（或自身）的吞吐能力以及贷后催收能力。

三、透明的信息披露

详实的资金信息披露、资金流向可追踪、债权信息在银行存档、资金流程规范、协议、合同贯穿整个投资流程，用户可在购买产品后查看债权详情、信息投资流程等全方位展示，保障(刺激)用户权益。

理财中有句话叫做，你贪图别人的利息，别人想吞没你的本金。

故巴菲特老爷子也说了，投资最重要的事，第一，保住本金，第二，保住本金，第三，记住前面两条。

然而，由于金融具有复杂的门槛，很多条款可以解释得天花乱坠，骗子很容易从中做文章；又因为利益是显性的，但风险具有隐蔽性。

所以理财受骗案件层出不穷，那我们该如何把控本金的安全性呢？

有保障物的理财产品，以资产作为保障物，也是目前最为安全有效保住本金的方式了。

直接省略理财中间环节，将求资人和投资人连接起来。也就是投资人直接跟求资人沟通签订合同。

其中，重要一点是：办理债权手续，将“他证”敲在你的名下，只有做好这一步才能真正保障自己的本金哦。

理财中最怕的就是资金池，对于投资人来说，既无法保证资金安全，又因信息披露不透明而让我们无法掌握投资去向。

对于理财，你有什么看法？

P2P还能投吗？

今年的《政府工作报告》指出，当前系统性风险总体可控，但对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险要高度警惕。稳妥推进金融监管体制改革，有序化解处置突出风险点，整顿规范金融秩序，筑牢金融风险“防火墙”。

作为互联网金融领域的一大热点，P2P(网络借贷平台)风险性事件不断爆发，让很多投资者感到不安。日前，备受关注的网贷机构资金存管政策终于落地，银监会发文要求网贷机构对自有资金、存管资金分开保管、分账核算，防范网贷资金挪用风险，安全保管客户交易结算资金。那么，网贷平台风险有多大？投资者应当注意哪些“陷阱”？本报记者进行了调查采访。

利率下行成趋势，P2P投资人更谨慎

“这些平台这一刻看着好好的，下一秒钟就不知道会怎么样，钱放在那儿，心里很不踏实”

北京某公关公司员工刘丽莹，是一名P2P网贷平台投资“常客”。P2P刚兴起时，她就开始关注，陆续在一些平台上试水，到2015年网贷市场最火的时候，她至少在10个平台上辗转投资。最近，她明显感觉到各个P2P平台都在降温。“P2P火爆时期，行业平均收益率为10%左右，现在收益率普遍下行。年前我投了一个平台，算上春节额外赠送的部分，总的收益率是7%左右。”

说降温，不仅是指平台上的投资收益率在下降，还包括各个平台似乎都比较“沉静”，不像以前那样大打促销牌、送各种礼品。刘丽莹曾在一个平台投了一款3个月期的标的，投资额只要到80万元，可免费得到一部苹果手机，而现在能这样豪气送礼物的比较少见。年前，她在几个熟悉的平台上“转悠”，都没看到送礼品的活动，促销力度也比以前小了很多。

作为资深P2P投资人，刘丽莹选择平台有自己的标准。“收益率太高的平台不能选。借款人既要支付投资人的收益，还要掏平台收取的服务费。如果利率太高，哪个行业的收益率能覆盖这个融资成本?感觉像随时拿了钱要跑路的。”

网贷之家联合盈灿咨询发布的月报显示：今年2月，网贷行业综合收益率为9.51%，同比下降235个基点，主流综合收益率区间仍分布在8%—12%，平台占比为53.16%。

“随着网贷行业持续整改，P2P网贷平台在信息披露、风控措施和产品创新上逐步完善，吸引了一些新的投资人加入，但借款人数小幅下降，资金供给大于需求，推动网贷行业综合收益率下行，2016年底网贷行业综合收益率已跌破10%。未来行业会逐步走向规范，市场化竞争相对充分后，利率水平还会有所下降，但降幅不会太大。”网贷之家联合创始人石鹏峰说。

虽然收益率下降，但相比其他投资方式，目前P2P网贷平台还有一定的优势。比如，1年期银行理财产品的收益率只有5%，P2P平台的收益率不会高太多，但是期限短一些，1—3个月就能赎回。选择较短期限的产品，也是不少投资者规避风险的一种方式，可以拿到收益就走。

平台风波不断，也有不少投资人开始“撤离”。

某网络公司文员王宁曾经在几个排名靠前的平台上投资过几笔，但从去年底起，她就把资金撤出来了。“这些平台这一刻看着好好的，下一秒钟就不知道会怎么样，而且利率也没多高，还不如把钱踏踏实实放在银行里，更省心。现在政府正整治这些互联网金融平台，等整治好了再看看吧。”王宁的想法代表了不少投资人的心态。

网贷行业开始洗牌，问题平台浮出水面

“歇业停业平台占比达到35.7%，重大风险事件增多，808信贷、e速贷等平台相继出事”

监管政策密集出炉，不少网贷平台变得“低调”起来。有网贷平台坦言，现在看不清政策和行业的风向，干脆“窝着”，静观其变。数据显示：今年2月P2P网贷行业的成交量为2043.41亿元，环比降了7.53%，成交量已连续两个月出现下降。

监管压力之下，问题平台逐渐浮出水面，行业前期积聚的风险开始爆发。零壹财经发布的报告显示，2016年新增问题平台多达1106家。风险事件主要呈现两个明显特征：一是歇业停业平台占比仍然较大，占35.7%;二是重大风险事件增多，比如808信贷、e速贷、四达投资、国诚金融等平台相继出事。

“P2P网贷行业存在四大风险，首先是平台欺诈经营的道德风险。其次是流动性风险，如果投资用户大量提现，很可能导致一些平台运作的资金池被抽光。还有政策风险和借款人不还款带来的信用风险。”积木盒子首席执行官谢群说。

怎么才能不“踩雷”，避开风险平台呢?业内人士指出，此前政策已明确网贷平台信息中介的本质，规范的P2P网贷平台不吸收任何存款，也不参加同业市场。筛选时可以看几个重要标准，比如注册资本、平台背景、高管团队等。还要看平台产品和标的真实性，判断是否具备纯线上的大数据风控能力，以及是否触及网贷监管的12条红线，即是否自融、是否设立资金池、是否平台本身提供担保等。

“目前普通投资人还缺乏基本的金融常识和风险管理能力，投资不够理性，跟风投资的多。通过这次互联网金融专项整治，那些经得起检验的平台会吸引更多投资者;而经营不善的平台也会被大浪淘沙，退出行业。这种变化对投资人来说，是难得的投资教育机会，帮助投资人改变盲目追求高收益的心态，树立长期投资理念。”中央财经大学金融法研究所所长黄震说。

有银行资金存管，投资并非进了“保险箱”

“P2P平台要把合适的产品卖给合适的人，不向没有风险承受能力的投资人销售不适当的产品”

专项整治结束后，监管并未放松。厦门、广东、上海等地日前相继出台了网贷备案登记管理暂行办法，备受关注的网贷机构资金存管政策也已“落靴”。

存管政策出台前，投资人投入平台的钱直接进企业账户，和企业的自有资金混在一起，而每次选择投向具体项目时，投资人其实并不知道钱到底有没有进借款人账户。不少问题平台就是利用这一点玩起自融的把戏，设定一个虚假的借款标的，说是投资者的钱借给了某家企业或个人，实际上还是在平台自己的腰包里，并没有投向具体项目。比如之前出事的快鹿集团、“中晋系”就是这种情况。

存管政策出台后，每个投资人会在银行有自己的专属账户，每笔资金的去向都要得到本人确认、授权，类似股票账户的资金划转，银行和网贷平台每天还要核对投资人的账户，保证每笔资金有迹可循。这就相当于银行给投资人的资金上了一道保险，能杜绝资金被挪用的风险。

“存管一直被认为是网贷行业的‘生死结’，而对投资者来说，是根本的安全保障措施。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东说，网贷资金存管政策出台后，客户资金与平台账户完全隔离，杜绝了网贷机构在整个业务过程中触碰和支配用户资金的可能，防止网贷机构“跑路”。据统计，目前已完成资金存管业务的平台仅占平台总数的4%。“今年8月24日过渡期结束，行业可能会发生一轮大洗牌。”杨东说。

网贷平台进行资金存管，是否意味着就没有风险了?其实不然。

拍拍贷总裁胡宏辉特别提醒投资者，存管只是使交易过程更透明，存管银行并不对交易负责，只监管信息流和资金流是否一致、银行的账目和网贷机构账目是否一致，至于平台背后是假是真，银行不过问。网贷机构本身的信息是否真实可靠，还需要投资者自己去仔细判断网贷机构和项目。

“把合适的产品卖给合适的人”，同样适用于网贷行业。黄震建议，应主动加强投资者教育和权利保护，特别是对投资者进行适当性管理，不向没有风险承受能力的投资人销售不适当的产品。

有些平台已经尝试进行投资者

适当性管理，比如登记时，要求填写收入状况，进行风险承受能力测量。投资过程中，对不同收入状况、风险意识和风险承受能力的投资人分级分类提供投资标的，并进行动态调整，或是要求投资人投资比例不能超过收入的一定比例等，使投资人不至于非理性地追求过高的投资回报。

“投资人也要根据个人资产状况、家庭情况、工作情况等，正确评估自己的风险承受力，设定合理的目标收益。”胡宏辉说，一个合适的目标收益至少应具备两个特点：一是符合自己的风险承受能力，二是在行业平均水平合理范围内浮动。同时P2P网贷投资一定要坚持小额、分散的投资原则：在平台上的标的足够小，避免大的不可控风险发生;每笔投资的金额足够小，降低发生大损失的可能性。可以在多个平台分散投资，长短期标的匹配，高低收益产品组合，将多数资金分配在收益稳健的低风险产品上。

回答转自P2P圈

现在有多少家P2P完成备案了？

P2p备案还是必须的，首先你要了解什么是P2p。简单的讲p2p就是点对点网络借款，它属于互联网金融的一种形式。是把小额资金聚集起来，借给有需求的那些人。其实这个属于民间借贷，通过接触互联网，移动互联等技术为人们提供金融服务。1、P2p为什么必须要备案？

其实这个道理非常简单。就如同你出生了，为什么要给你落户办身份证？要不然你就是一个小黑孩儿。为什么企业要进行工商注册登记？说白了就是为了好管理，好统计。为了好落实自然人或法人的应尽的义务。想一想很多公司都自己开了，可是没有进行注册登记，国家是不是会少收很多税呀？这得造成多大的财政损失。所以p2p完成备案，一方面是方便国家对互联网金融企业的管理和规范。另一方面，p2p这些金融平台往往流动的资本非常庞大，也关乎国家金融安全。说白了也是为了防止金融风险。

最近几年，互联网金融平台频频爆发新很多问题。不少互联网金融平台不断爆雷，我国金融安全带来了极大的危害。甚至有很多不合法的p2p金融互联网平台，如之前的e租宝，钱宝网等等。这些互联网金融平台流动资本动辄上百亿，多的上千亿。一旦发生资金链断裂，防范金融风险就变得非常棘手和困难。

民间借贷涉及的民众数量庞大，这关乎到民生问题。最近几年，尤其是2018年以来，仅上海地区，P2p违约规模就超过2000亿。更不用说全国其他地方这种p2p融资平台，一旦这种金融风险集中爆发，就会引发全国群众性事件爆发。

随着支付宝等各种宝宝产品的推出，互联网金融如雨后春笋般迅速生长起来。这也给传统的银行业带来了极大的压力。为什么这么说呢？因为传统的银行等金融企业发展的时间比较长，非常规范。国家无论是在管理还是在宏观调控上都非常得心应手。所以银行业很难发生金融安全风险。但是新兴的互联网金融就不一样了。国家很难看得清管的着这样的企业，因为这种企业非常隐蔽，资金流动非常频繁，数量也非常庞大。所以相当多的个人投资者都很少把自己放在银行，而是放在P2p这样的互联网金融平台，因为这些平台提供的利润非常的大，具有很强的诱惑性。

但是风险和收益都是成正比的，利率高风险也很大。甚至有一些违法的互联网金融平台提供的利率高达40%。这哪里是投资，这是明显的诈骗。我身边就有一些朋友不小心，或者是因为自己的贪婪买了这样的p2p金融产品，最后连本金一分都不剩。所以投资者一定要考虑好一个问题。那就是天下绝对没有免费的午餐，上天也一定不会掉馅饼，只要你不贪婪，谁都骗不了，谁都坑不了你。

你身边有参与P2P理财遭遇损失的熟人吗？

我工作的单位有一个朋友就是因为参与P2P理财，现在人影都见不到了，他的一些债主到现在都还时不时地上我们的公司找他还钱，只是每次都无功而返，他‬的‬结‬局实‬在让‬人‬震‬惊。

我的这个朋友叫魏波，是一个保险业务经理，年纪轻轻就当上了业务部的经理，你可以想象一下，头部保险公司的业务经理是有多赚钱，手有100多号人，一年的收入至少50万起步。

有个基本常识，全国的金融理财小额贷款生意，就是起家于重庆的，在2015年前后那几年疯狂上演，我们公司附近那条街上最顶峰的时候有10多家P2P理财公司，大家都卯着劲儿注册新公司，业务不用愁，自己就会送上门来。

魏波是一个30岁不到的年轻小伙子，有一个漂亮的媳妇儿跟着他一起干保险，几年下来挣了100多万在手里面，就寻思着把钱投资出去赚点利息，正好那两年P2P特别火爆，在我们公司一个业务员的吹嘘下，他把100来万陆陆续续全部投了进去，第一年的收成确实挺不错的，赚了10多20万，这还了得，比起卖保险简直容易得多，不用再看客户白眼就能轻轻松松把钱给赚了。

紧接着第二年，魏波不仅把自己所有的钱全部投入到了P2P里，还向很多朋友借了近100万投了进去，人心不足蛇吞象，心想着借来的钱到时候给他们点利息，自己就是空手套白狼啊，白捡的便宜为啥不干？

谁也没想到，P2P全国爆雷，一个接一个P2P理财公司倒闭，老板一夜之间跑路了，人影都见不到。

魏波直接就给吓傻了，他一次性投入的200多万本金，只拿回来了几个月的利息，其他全部都亏没了，债主听到他钱拿不回来了，一个接一个到他家里、到公司里来堵他，要他还钱，这个时候魏波还有个屁的钱啊，全亏光了。

魏波就想把房子卖了还钱，他老婆又不干了，天天闹着和他离婚，儿子也跟着他的老婆，最后没办法，离婚了吧。

到现在他依然还没有把之前欠的债还清，大家都很难看见他人，他本人也不敢来公司了，因为有的同事也借了钱给他，还没拿回来。

前段时间听另一个同事说，魏波东躲西藏，在一个工地上做小工我生存过活，过年连家都不敢回。

如果当初魏波没有参与P2P，现在的日子是不是爽得飞起？

如果当初他不那么贪心，踏踏实实卖点保险，是不是现在家产几百万了？

如果当初他不借钱搞P2P，现在至少也有一个完整的家，对不对？

只是这个世上没有如果，只有结果，有些事情你一旦做了，就必须要预知最坏的后果，并默默承受住。